Insurance Policy क्या है? Insurance Policy कैसे ले सकते है?

July 28, 2021 Insurance Leave a comment 967 Views

नमस्कार दोस्तों, भारत के बहुत से घरों में कई बार ऐसा देखने को मिलता है कि उस परिवार में सिर्फ एक ही शख्स ऐसा होता है जो कमाता होता है और उसी के सर पर सारे घर का दारोमदार आया होता है। अभी एक महीना बीमार हो जाए लाइफ में दिक्कत आ जाए तो मुश्किल हो जाता है। एक महीना तो बहुत ही आराम से निकाल लेते हैं लेकिन बाद में उन्हें दिक्कत का सामना करना पड़ता है। अगर किसी भी व्यक्ति के साथ कभी कुछ आती है जो सही नहीं है वह व्यक्ति चले जाता है तो ऐसे लोग के घर का गुजारा करना बहुत मुश्किल हो जाता है। ऐसी स्थिति में व्यक्ति के काम Insurance Policy आ सकती है। अगर कोई व्यक्ति अपनी लाइफ Insurance करवा कर रखता है तो कई बार के कभी एक्सीडेंट हो जाने पर या फिर अगर कभी चला जाता है किसी कारण से तो उनके परिवार का Policy के अंतर्गत बहुत ही ध्यान रखा जाता है। उनको समय-समय पर पैसे दिए जाते हैं जो भी Insurance की Policy के अनुसार दिया होता है। इतना ही नहीं हम अपनी लाइफ का ही नहीं हम अपनी बहुत सी चीजों का भी अलग-अलग प्रकार का Insurance यानी बीमा करवा सकते हैं। अगर आपने कोई नई कार ली होगी या फिर आपने कोई नई मोटरसाइकिल नहीं होगी तो आपने यह बात तो देखी होगी कि आपको वह Insurance कराने की Policy भी देते हैं। Insurance कराने से हमें भविष्य में यदि कभी भी हमारी कार या फिर हम जो भी चीज खरीदते हैं उसमें कुछ गलत काम यानी अगर वह चोरी हो जाती है या फिर उसका एक्सीडेंट हो जाता है तो हमने जिस कंपनी से Insurance लिया होता है वह कंपनी हमको पैसे देती है हमको मुआवजा देती हैं कि हम उस अपने नुकसान को भर सके। जो ऐसे में हमारे लिए बहुत ही अच्छी साबित होती है। हमें हमारे सिर पर पैसों का ज्यादा बोझ नहीं देखने को मिलता नहीं हमें ज्यादा खर्चा उठाना पड़ता है हमें बस उस Insurance वाली कंपनी से पैसे लेने पड़ते हैं। तो आपकी इस पोस्ट में हम आपको Insurance Policy के बारे में भी जानकारी देने वाले हैं कि Insurance Policy होती क्या है हम इनको कैसे ले सकते हैं आप को किन-किन प्रकार की Insurance Policy देखने को मिल जाती है , कोई भी Insurance Policy लेना चाहते हैं तो आप उसकी Insurance Policy को कहां कहां से ले सकते हैं और कैसे ले सकते हैं आपको कौन-कौन सी कंडीशन उसको पूरा करना होता है। तो पोस्ट में आगे बढ़ने से पहले सबसे पहले यह जान लेते हैं कि आखिर में Insurance होता क्या है Insurance कितने प्रकार का देखने को मिल सकता है।

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Insurance Policy क्या है?

दोस्तों एक ऐसी सुविधा है जो हमें हमारे बुरे वक्त में काम आती है। इस सुविधा में हमने किसी भी कंपनी से किसी भी प्रकार का Insurance Policy खरीदनी होती है जिसके अंतर्गत हमको हर महीने उस कंपनी का कुछ रकम अदा करनी होती है जो हम Insurance Policy लेते वक्त निश्चित करते हैं। इस Policy के अंतर्गत हमने जिस भी Insurance Policy से अपना बीमा करवाया होता है वह Insurance Policy यह हमको सुविधा देती है कि हमारे पूरे समय में वह हमारी वित्तीय सहायता जरूर करेगी। ऐसे में बहुत सारे ऐसे समय आ सकते हैं माली जी जैसे अगर हमारा कभी एक्सीडेंट हो जाता है या फिर हमें कोई ऐसी बीमारी आ जाती है तो वह Insurance कंपनी हमारा खर्च उठाती है। अगर मारा एक्सीडेंट होता है तो मैं कंपनी अच्छे से जांच पड़ताल करती है कि हमारा जो एक्सीडेंट है वह असली ही हुआ है कई हमने डोंट तो नहीं ले जाया एक्सीडेंट करने का। ऐसे में जय कंपनी हमारी भरपूर सहायता करती है कि हम इस मुश्किल घड़ी में भी अपना पूछना ना कोई और हमारी को बिल्कुल सहायता करें। ऐसे में आपको मार्केट में बहुत सारी ऐसी कंप्लीट देखने को मिल जाती है तो आपको Insurance देती है आपको अलग-अलग प्रकार पंचोली देती है लेकिन आज के इस पोस्ट में हम आपको लाइफ Insurance यानी जीवन बीमा के बारे में आपको जानकारी देने वाले हैं। हम आपको जिस कंपनी के बारे में बताने वाले हैं उस कंपनी का नाम है एचडीएफसी लाइफ क्लिक टू परफेक्ट लाइफ , कंपनी के बारे में आपको बताने वाले हैं यह कंपनी एचडीएफसी बैंक से ताल्लुक रखती है उसी की यह अलग शाखा है और इसमें आपको लाइफ Insurance दी जाती है। और अगर बात करी जाए इस Insurance Policy का क्लेम सेटेलमेंट रेशों के बारे में तू वह 99% से ऊपर होता। तू इस कंपनी के द्वारा दिए जाने वाली जीवन बीमा Policy के बारे में जान लेते हैं तो सबसे पहले हम यह जान लेते हैं कि हमको यहां से मुख्य कौन-कौन से फीचर्स देखने को मिल जाते हैं।

Insurance Policy Key Features

सबसे पहले तो आपको आपके परिवार के लिए एक व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है कि अगर आपको फ्यूचर में भविष्य में कभी भी कुछ हो जाता है तो यह कंपनी आपके परिवार का बहुत ही ख्याल रखेगी।
आपको यहां पर मुख्य रूप से तीन प्रकार के जीवन बीमा Policy देखने को मिलते हैं एक प्रकार का चुन सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूर्ण कर सकते हैं।
जैसे जैसे आपकी उम्र बढ़ती है वैसे वैसे ही इस कंपनी के द्वारा आपको मृत्यु और गंभीर बीमारी के वक्त जो लाभ दिए जाएंगे वह भी यह कंपनी संतुलित करती रहती है।
इनकम प्लस ऑप्शन के साथ आप 8 साल की उम्र तक यदि Insurance Policy की रकम अदा करते रहते हैं महीने दर महीने तो आपको 60 साल के बाद वह कंपनी 1 महीने की आम के तौर पर आपको वह सभी पैसे वापस देने शुरू करते हैं।
आपके पास अपनी पूरी लाइफ के लिए Insurance Policy की सुविधा भी यहां पर दी जाती है।
रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ जिस भी व्यक्ति ने इस फोन को भरा होता है वह जीवन रहने पर भुगतान के के सभी प्रेमियों वापस ले सकता है।
यदि आप w.o.p. विकल्प के माध्यम से यहां पर Insurance Policy लेते हैं तो आपको गंभीर बीमारी के निदान पर प्रीमियम की छूट देखने को मिल जाती है।
यदि आपका कभी एक्सीडेंट हो जाता है तो आपको यहां से जीवन बीमा Policy के अंतर्गत आपको कुछ सहायता दी जाती हैं लेकिन अगर आप की मृत्यु हो जाती है तो आपको आपके परिवार के लिए दान किया जाता है। लेकिन यदि आप की मृत्यु एक्सीडेंट के दौरान हो जाती है तो यह कंपनी आपके परिवार को अतिरिक्त बीमा की राशि प्रदान करती है।
यहां पर महिला उपभोक्ताओं के लिए और जो उपभोक्ता तंबाकू का सेवन नहीं करते हैं किसी भी प्रकार का सेवन नहीं करते हैं उनके लिए प्रीमियम की दरें अलग प्रकार से निश्चित की जाती हैं जो उनके लिए बहुत लाभकारी साबित होती।

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तो आपने यहां से मिलने वाले Insurance पर आपको कौन-कौन सी पिक्चर देखने को मिल जाएंगे इनके बारे में पता लग गया है अब हम बात कर लेते हैं आपको यह Insurance लेने के लिए कौन-कौन सी मुख्य एलिजिबिलिटी को पूरा करना होगा।

Insurance Policy Eligibility

सबसे पहले बात कर लेते हैं हम उम्र की , यदि आप यह Policy लेना चाहते हैं तो आपकी उम्र कम से कम 18 साल की होनी चाहिए और अधिक से अधिक आपकी उम्र इस Policy में एंट्री के लिए 65 साल की होनी चाहिए। यदि बात करी जाए मैच्योरिटी की तो यह 28 साल की मानी जाती है इस बैंक के द्वारा और अधिक से अधिक 75 साल की। यदि आप यहां से पिक देख लेना चाहते हैं तो आपके यहां से मैच्योरिटी की उम्र 18 साल होती है और अधिक से अधिक मैच्योरिटी की उम्र 85 साल की होती है। तो आपको मुंह यहां पर एलिजिबिलिटी का ही ध्यान रखना होता है कि आपको यहां पर कितने उम्र से लोन शुरू होगा कितने उम्र से आपको यह बीमा Policy मिलनी शुरू हो जाएगी। इन सब के बारे में जानकारी आपको तब भी मिल सकती है जब आप यहां से यदि Policy खरीदने जाएंगे तो भी आप यहां से यह सब चीजें कर सकते हैं। अबे बात कर लेते हैं आपको यहां पर कौन-कौन से Insurance प्लांस देखने को मिल जाते हैं।

Plan Options

Life & CI Rebalance -: यह एक प्रकार का स्मार्ट खबर है जिसका उद्देश्य मृत्यु और गंभीर बीमारी के बीच भी संतुलन बनाए रखना है , किसके अंतर्गत यह कंपनी, इसमें यदि आपको अपनी बीमारी के बारे में पता चल जाता है भविष्य में तो यह कंपनी आपको उस बीमारी के लिए बिल्कुल भविष्य के लिए प्रीमियम माफ कर देती है और लाइफ कवर देने की सुविधा शुरू कर देती है।

यहां पर आपको डेथ बेनिफिट भी देखने को मिलते हैं ….

Death Benefit :

यदि आप, बीमित व्यक्ति की Policy अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो “मृत्यु लाभ टी” आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में देय है। यह है मृत्यु पर बीमा राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का १०५% लाइफ कवर एसए एकल वेतन (एसपी) के लिए मृत्यु पर बीमा राशि इनमें से अधिक है: सिंगल प्रीमियम का १२५% परिपक्वता पर बीमा राशि एकल वेतन (सीमित वेतन और नियमित वेतन) के अलावा अन्य के लिए मृत्यु पर बीमित राशि इनमें से अधिक है: वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना परिपक्वता पर बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम, Policyधारक द्वारा चुने गए एक वर्ष में देय प्रीमियम राशि है, जिसमें कर, राइडर प्रीमियम, अतिरिक्त प्रीमियम का हामीदारी और मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग, यदि कोई हो, को छोड़कर।भुगतान किए गए कुल प्रीमियम, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, किसी भी राइडर प्रीमियम को छोड़कर, प्राप्त किए गए सभी प्रीमियमों का कुल योग हैं । यदि आरओपी विकल्प का चयन किया गया है, तो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम में मूल योजना विकल्प के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम शामिल है और

आरओपी विकल्प के लिए भुगतान किया गया अतिरिक्त प्रीमियम।

मृत्यु पर बीमा राशि लाभ की वह पूर्ण राशि है जो जीवन की मृत्यु पर देय होने की गारंटी है

Policy के नियमों और शर्तों के अनुसार या उपलब्ध लाभ की पूर्ण राशि के अनुसार आश्वासन दिया गया

स्वास्थ्य कवर को पूरा करने के लिए।

मूल बीमा राशि Policyधारक द्वारा चुनी गई बीमा राशि की राशि है।

मैच्योरिटी पर सम एश्योर्ड वह राशि है जो Policy के नियमों और शर्तों के अनुसार Policy की परिपक्वता पर देय होने की गारंटी है।

गंभीर बीमारी के निदान पर लाभ:

किसी भी कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर, निदान के समय लागू गंभीर बीमारी (सीआई) एसए

रोग, आपको देय होगा।

इसके अलावा, योजना के तहत देय सभी भावी प्रीमियमों को माफ कर दिया जाएगा और जीवन बीमा जारी रहेगा।

कृपया कवर की गई गंभीर बीमारियों और राष्ट्रों और बहिष्करणों की सूची के लिए “गंभीर रूप से कवर की गई गंभीर बीमारियां” अनुभाग देखें।

उसी से संबंधित।

Maturity Benefit

परिपक्वता तक जीवित रहने पर, परिपक्वता पर बीमा राशि देय होगी।

परिपक्वता पर बीमा राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर होगी यदि आरओपी लाभ का चयन किया जाता है, अन्यथा शून्य।

ऊपर बताए अनुसार मृत्यु या परिपक्वता लाभ के भुगतान पर, Policy समाप्त हो जाती है और आगे कोई लाभ देय नहीं होता है।

Life Protect

इस प्लान विकल्प के तहत, आप Policy अवधि के दौरान मृत्यु के लिए कवर होते हैं। के दौरान आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में

Policy अवधि, आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त लाभ मिलता है।

उदाहरण: श्री बंसल, एक ३५ वर्षीय सज्जन, एक Policy के लिए एचडीएफसी लाइफ क्लिक २ प्रोटेक्ट लाइफ का लाइफ प्रोटेक्ट विकल्प खरीदते हैं।

४० वर्ष की अवधि, नियमित वेतन, और १ १५,९९७ सालाना के प्रीमियम का भुगतान करके १,००,०००,००० का एक स्तरीय कवर प्राप्त करता है।

श्री बंसल का ७वें Policy वर्ष में निधन हो गया। उनके नामांकित व्यक्ति को ₹1,00,00,000 का एकमुश्त लाभ प्राप्त होगा।

कुल भुगतान किया गया प्रीमियम: ₹ 1,11,979

Death Benefit

यदि आप, बीमित व्यक्ति की Policy अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो “मृत्यु लाभ टी” आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में देय है। यह उच्चतर है:

मृत्यु पर बीमा राशि

भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का १०५%

एकल वेतन (एसपी) के लिए मृत्यु पर बीमा राशि सबसे अधिक है:

सिंगल प्रीमियम का १२५% परिपक्वता पर बीमा राशि

मूल बीमा राशि

एकल वेतन (सीमित वेतन और नियमित वेतन) के अलावा मृत्यु पर बीमा राशि सबसे अधिक है:

वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना परिपक्वता पर बीमा राशि

मूल बीमा राशि

परिपक्वता लाभ

परिपक्वता तक जीवित रहने पर, परिपक्वता पर बीमा राशि देय होगी। परिपक्वता पर बीमा राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर होगी यदि आरओपी लाभ का चयन किया जाता है, अन्यथा शून्य। ऊपर बताए अनुसार मृत्यु या परिपक्वता लाभ के भुगतान पर, Policy समाप्त हो जाती है और आगे कोई लाभ देय नहीं होता है।

Income Plus

यह विकल्प आपको चुनी गई Policy अवधि के लिए जीवन बीमा और 60 वर्ष की आयु से नियमित मासिक आय प्रदान करता है . परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान के साथ। मूल बीमा राशि का 0.1% मासिक आय बकाया में भुगतान किया जाएगा, आपके 60वें जन्मदिन के बाद Policy की सालगिरह से शुरू होकर आपकी मृत्यु या Policy की परिपक्वता तक जारी रहती है,जो भी पहले होता है। पहले से भुगतान किए गए जीवन रक्षा लाभ को देय मृत्यु लाभ से काट लिया जाएगा

Death Benefit

यदि आप, बीमित व्यक्ति की Policy अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो “मृत्यु लाभ टी” आपके नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि के रूप में देय है। यह है

का उच्चतर:

मृत्यु पर बीमा राशि भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का १०५% मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल उत्तरजीविता लाभों को घटाएं

एकल वेतन (एसपी) के लिए मृत्यु पर बीमा राशि सबसे अधिक है: सिंगल प्रीमियम का १२५% परिपक्वता पर बीमा राशि मूल बीमा राशि

विकल्प।

परिपक्वता आयु 70, 75, 80 या 85 वर्ष संपूर्ण जीवन फिक्स्ड टर्म होल लाइफ उत्तरजीविता लाभ टी `1,20,000 प्रति वर्ष।

वार्षिक प्रीमियम ₹3,91,414 नीति प्रारंभ होगा

0 1 2 3 4 5 6 15 16 17 18 19 Policy अवधि (पूरे जीवन के लिए)

Policy समाप्त बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर, ₹95,20,000 का भुगतान किया जाता है नामांकितउत्पाद के अंतर्गत उपलब्ध ऐड-ऑन लाभ: विकल्प जीवन और सीआई पुनर्संतुलन लाइफ प्रोटेक्ट फिक्स्ड टर्म

पी विकल्प चुनने की अनुमति है?

एकल वेतन (सीमित वेतन और नियमित वेतन) के अलावा मृत्यु पर बीमा राशि सबसे अधिक है: वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना

परिपक्वता पर बीमा राशि

मूल बीमा राशि

उत्तरजीविता लाभ

Policy अवधि के दौरान आपके जीवित रहने पर, बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, मूल आय के 0.1% के बराबर आय

आपकी 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद Policy की वर्षगांठ के बाद, हर महीने के अंत में आपको बीमा राशि देय होगी

वर्ष, मृत्यु या Policy अवधि के अंत तक, जो भी पहले हो।

परिपक्वता लाभ टी:

निश्चित अवधि के लिए:

परिपक्वता तक उत्तरजीविता पर, परिपक्वता पर बीमा राशि देय होगी।

परिपक्वता पर बीमा राशि अधिकतम के बराबर होगी (भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 110% भुगतान किए गए कुल उत्तरजीविता लाभों को घटाकर, 0)

Death Benefit:

का उच्चतर:

मृत्यु पर बीमा राशि

भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का १०५%

मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल उत्तरजीविता लाभों को घटाएं

विकल्प परिपक्वता आयु 70, 75, 80 या 85 वर्ष संपूर्ण जीवन फिक्स्ड टर्म होल लाइफ

उत्तरजीविता लाभ टी `1,20,000 प्रति वर्ष।

वार्षिक प्रीमियम ₹3,91,414

नीति

प्रारंभ होगा

Policy अवधि (पूरे जीवन के लिए) Policy समाप्त बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर,

एकमुश्त लाभ

₹95,20,000 का भुगतान किया जाता है

नामांकित

उत्पाद के अंतर्गत उपलब्ध ऐड-ऑन लाभ: विकल्प जीवन और सीआई पुनर्संतुलन

लाइफ प्रोटेक्ट फिक्स्ड टर्म संपूर्ण जीवन निश्चित अवधि संपूर्ण जीवन

आरओपी विकल्प चुनने की अनुमति है?

वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना

परिपक्वता पर बीमा राशि

मूल बीमा राशि

उत्तरजीविता लाभ

वर्ष, मृत्यु या Policy अवधि के अंत तक, जो भी पहले हो।

निश्चित अवधि के लिए:

परिपक्वता तक उत्तरजीविता पर, परिपक्वता पर बीमा राशि देय होगी।

परिपक्वता पर बीमा राशि अधिकतम के बराबर होगी (भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 110% भुगतान किए गए कुल उत्तरजीविता लाभों को घटाकर,

NON PAYMNET OF PREMIUMS

अनुग्रह अवधि प्रीमियम देय तिथि के बाद प्रदान किया गया समय है जिसके दौरान Policy को लागू माना जाता है

जोखिम कवर। इस योजना में वार्षिक, अर्धवार्षिक और त्रैमासिक आवृत्तियों के लिए 30 दिनों की छूट अवधि है

प्रीमियम देय तिथि। मासिक आवृत्ति के लिए छूट की अवधि प्रीमियम की देय तिथि से 15 दिन है।

यदि छूट अवधि के दौरान Policy के तहत वैध दावा उत्पन्न होता है, लेकिन देय प्रीमियम के भुगतान से पहले, हम करेंगे

अभी भी दावे का सम्मान करें। ऐसे मामलों में, Policy वर्ष के लिए देय और अवैतनिक प्रीमियम किसी भी लाभ से काट लिया जाएगा

देय।

प्रीमियम के बंद होने पर, यदि असमाप्त जोखिम प्रीमियम मूल्य अर्जित नहीं किया जाता है, तो Policy बिना किसी के समाप्त हो जाती है

मूल्य।यदि किसी Policy ने असमाप्त जोखिम प्रीमियम मूल्य प्राप्त कर लिया है, तो सभी लाभ जैसे मृत्यु, परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ,

ROP बेनिफिट का चयन किया गया है या नहीं, इसे निम्न प्रकार से घटाया जाएगा:

आत्मसमर्पण असमाप्त जोखिम प्रीमियम मूल्य (समर्पण मूल्य) एसपी के मामले में प्रीमियम के भुगतान पर तुरंत प्राप्त हो जाता है

और एलपी या आरपी के मामले में 2 साल के लिए प्रीमियम के भुगतान पर। असमाप्त जोखिम प्रीमियम मूल्य की गणना इस प्रकार की जाएगी

इस प्रकार है: आय प्लस विकल्प या प्रीमियम विकल्प की वापसी के लिए: असमाप्त जोखिम प्रीमियम मूल्य गारंटीकृत समर्पण मूल्य (जीएसवी) और विशेष समर्पण मूल्य से अधिक होगा

(एसएसवी), अनपेक्षित जोखिम प्रीमियम मूल्य प्राप्त करने वाली Policy के अधीन देय।

कहाँ पे,

प्रीमियम का भुगतान न करना

पेड-अप बेनिफिट t = इन-फोर्स बेनिफिट t x

भुगतान किया गया कुल प्रीमियम

कुल देय प्रीमियम

जीएसवी = जीएसवी फैक्टर% x भुगतान किया गया कुल प्रीमियम – उत्तरजीविता लाभ या आरओपी किस्त का पहले ही भुगतान किया जा चुका है

तो दोस्तों हमारी आज की इस पोस्ट में इतना ही , अगर ये आप प्रपट करना चाहते है , तो आप इन कंपनी की वैबसाइट पे जाके लोन के लिए आवेदन कर सकते है।